＃平民版＃房地产投资攻略

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假设，我们只是新加坡无数普普通通上班族的一员，每天用尽了全力，却注定过着平凡的一生。买不起动辄上百万的公寓，四十万的组屋同样住的很开心，是不是就不用考虑房地产投资了？其实不然，好好规划一下，你会发现一个新的世界。

首先我们来设定下情境，A和B，公民夫妻，都是普通公司职员，按照现在的新加坡中位数收入，每个月4000新币，没有十三薪，更没有三五个月的花红，纯纯的月收入4000新币一个人，年收入48000一个人，夫妻两个一年存下来假设4万新币。

第一套房，放个40万的预算，35万买房，5万装修（已经是不错的装修了），买新房BTO：

在兀兰可以买到五房，在登加可以买四房。现在新加坡的四房大概是990sqft，三个卧室都很大，双人床没有问题，客厅稍小，但放下沙发电视机以及餐桌也不显拥挤，完全可以满足自住需求。可以参考下图到四房式客厅效果：

这个预算同样可以买到很多的转售组屋，当然性价比上没有BTO新房这么划算，具体大家可以搜一下。

重点来了，在购买的时候要注意一点，只放一个人的名字比如A作为owner，另外一个人B作为occupier。这样的情况下，贷款只能由A来贷，4000月薪可以贷到大概24万，剩下到11万需要现金＋A的CPF普通账户里的钱来支付。11万当然也不是一笔小数字，但对于大部分工薪阶层来说，夫妻二人三年时间是完全可以存下来的。这样的好处就是，在未来5年满MOP之后，B作为occupier名下没有房产，也没有任何贷款，可以单独出来去买一套公寓，作为B的第一套房，没有额外印花税ABSD。

当然再买套三卧的公寓很多人负担不起，但是一卧的公寓买来投资出租并不贵。

假设这五年时间这对夫妻AB的现金存款有15万的话，B个人的CPF普通账户里有5万新，那么总共是20万新币，已经足够去买一套价格在70万新币的一卧公寓了，每个月的还贷是1888新币（假设利率1.8%，贷款30年），而租金可以达到2000新币（参考Parc Riviera），即使考虑到所得税，物业费，房产税等花费，B持有这套房产所需的现金流也非常少，并不会对家庭正常生活开销产生额外负担。并且在未来三十年内，房价和租金可能会逐渐升高，而利率很大可能不变甚至降低，从而产生正的现金流回馈家庭收入。

一套普通一卧公寓：

三十年后，A和B都老了，孩子也大了，两套无贷的房子，一套组屋自住，一套可以继续收租养老，无忧无虑的撸猫遛狗跳广场舞的生活轻松实现。

最后谈谈风险，很多人首先想到的就是，公寓租不出去怎么办，解决办法很简单，第一步当然是选一个容易出租，租客来源丰富的项目投资，第二步就是保证一定的现金储备，大概三个月到六个月的月供，六个月还没租出的单位在新加坡市场上很少见。

当然每个家庭的情况不同，这里讨论的只是最低门槛的一种房地产投资方式，资金更充裕的家庭可以考虑更灵活也更高效的方式。新加坡的房产市场上很难产生一夜暴富的神话，但是低风险收益稳定的特征也使得房地产成为一种很不错的稳健理财产品，适合社会各个阶层进行投资配置。