“居者有其屋计划”，说说新加坡人买组屋贷款的那些事

新加坡地少，人多，房价高吗？

答案是，高啊！怎么会不高？

不过，新加坡人都知道，购买非成熟组屋区或比较偏远地区的预购组屋，价格会比较亲民。

新加坡组屋价格中位数

据悉，2020年，新加坡的住房价格中位数是42万左右，这个价格是四房或者五房式组屋的平均价格。

而新加坡家庭年收入中位数是8万8000元，所以，总的家庭房价收入比是4.6倍。

什么是房价收入比呢？

房价收入比

一个城市的房价中位数 / 家庭全年收入中位数

这个数值愈大就表示当地房价的可负担能力愈差。

而新加坡的房价收入比则是：408,000 / 88,000 ≈ 4.6。

以上图源：8视界

以新加坡4.6的房价收入比来估计，一户家庭只要不吃不喝4.6年，就能买得起一套房子。

“居者有其屋”的组屋购房政策，的确实现了人人有房住的美好生活。

在新加坡，只要有工作收入和公积金，就能慢慢偿还房贷，而不至于被房贷压得喘不过气。

友情提醒：

以下房价计算和价格变化仅供参考！

如需购买房产和贷款，请咨询专业房屋贷款经纪人。

新加坡公民一般购房条件

购房新加坡公民有足够的现金支付房价10%的首付款；

可以选择25年的住房贷款期限，利息为2.6%；

以下是HDB组屋的贷款政策：

组屋购买者可以使用HDB房贷或者银行房贷。

HDB房贷是新加坡政府给公民提供的一种福利性质的贷款，相对银行贷款有一些优势。

HDB贷款的优势也是显而易见的：

1.利率稳定在2.6%；

不会随着全球经济的走势大幅波动；

2.还可以提前还款，而不用担心是否需要因此支付罚金；

3.贷款额可以高达房价的90%；

4.可以还贷期间申请从HDB贷款转去银行贷款。

HDB房屋贷款属于福利性质，也只有收入符合要求的公民家庭才可以申请，而PR家庭则只能考虑银行房贷。

银行房贷的利率是紧随全球经济变化的，而且贷款额最高只能贷到房价的80%。

注意：购买组屋还受到房贷月供占月收入比例MSR的30%限制，也就是说，每个月房贷还款不能超过每月收入的30%。

随着PR满三年才可以购买二手组屋的政策出台，再加上PR家庭不能同时拥有组屋和私宅，这也使得许多在新加坡的中国人更多的转向了私宅市场。

私宅房贷不受MSR 30%的约束，但要符合总债务偿还比例TDSR60%的要求。

也就是说：

每个月包括房贷车贷等所有贷款在内的总债务还款额度不能超过月收入的60%。

私宅房贷只能跟银行借。

以上图源：Nestia

HDB房贷还款期限最长为25年或者贷款人年龄至65岁。

但是私宅的还款期限则一般可以长达30年或者是贷款人年龄至65岁。两者取其低者。

私宅贷款超过65岁也是可以的，但是相应的首付会大幅增加。

对比一下购买私宅的银行贷款条件：

友情提醒：

在实际计算贷款额度的时候，贷款人除了需要满足TDSR，还需要符合一个压力测试。

也就是用一个比目前利率高的利率，比如是3.5%，来计算贷款总额，以确保将来利息升高后，贷款人有能力继续还贷。

所以，新加坡房价比起全球公认房价最高的香港，上海，北京等地，本地组屋价格还是在国人能负担得起的范围之内。

以上图源：8视界

新加坡的“居者有其屋计划”，几乎帮助了所有居民实现了安居梦。

在全世界的年轻人都在为买房发愁的年代，新加坡的那些漂亮组屋，在赤道的阳光下闪着金光，向世人展示着其“安得广厦千万间”的美丽传说。