私宅的贷款 > 贷款额度 TDSR 和 MSR

TDSR 和 MSR

贷款也需要考虑借贷人的收入。政府会要求借贷人的贷款申请要满足以下要求：

政府规定TDSR最大值为60%。政府并没有规定MSR所占的比例，但是MSR不可以超过TDSR。

1. MSR，即房产抵押贷款占月收入的比例。

例如，房产贷款月供2000，月收入10000，MSR是20%。

2. TDSR，即每个月总债务(车贷，装修贷款，信用卡最低还款额，学生贷款总和) 占月收入的百分比。

例如，房产月供2000，车贷每个月1000，上个月信用卡账单的最低还款额500，月收入10000。TDSR就是35%。

为了确保借贷人不会过度借贷。政府要求银行在评估贷款能力的时候，利率设定为3.5%而不是当前的市场利率（目前的市场利率2%左右）。此举是为了确保利率上涨到3.5%，借贷人依然又能力偿还贷款。

我们以申请100,000贷款为了。30年贷款期限，利率3.5%的情况下。月供是450元。要符合TDSR，那么薪水至少是450/60% = 750元。也就是750的收入，可以最多申请100,000的贷款。

如果借贷人年龄40岁，80%贷款的最长期限是25年。同样100,000的贷款，利率3.5%的情况下，月供为500元。对应薪水的要求是500/60% = 833元。

压力测试

为了确保借贷人不会过度借贷。政府要求银行在评估贷款能力的时候，利率设定为3.5%而不是当前的市场利率（目前的市场利率2%左右）。此举是为了确保利率上涨到3.5%，借贷人依然又能力偿还贷款。

我们以申请100,000贷款为了。30年贷款期限，利率3.5%的情况下。月供是450元。要符合TDSR，那么薪水至少是450/60% = 750元。也就是750的收入，可以最多申请100,000的贷款。

如果借贷人年龄40岁，80%贷款的最长期限是25年。同样100,000的贷款，利率3.5%的情况下，月供为500元。对应薪水的要求是500/60% = 833元。

收入的评估

奖金加班费等非固定收入需要平均到每个月在乘以70%，计入每个月的收入中。

非固定收入职业例如房地产经纪，保险经纪等等。收入是月平均收入x70%。