新加坡房屋保险怎么选

很多小伙伴买房后最关心的就是走贷款，在银行办理贷款期间一定会遇到的问题就是，选择什么样的后续保险？这些保险必须要买吗？买了保障什么呢？

这里小编咨询了专门的保险专家后，给小伙伴们来个大盘点，各位可以根据购入房产的价值，自己的实际财务状况等选择适合的房屋相关保险。

首先，保障房屋的保险属于一般保险(General Insurance)的范畴。需要找一般保险公司购买。下面小编就帮小伙伴们整理了这些保险的明细。

01 火险

政府规定HDB的住户必须购买火险，如果有银行贷款，银行会强制代为安排。私宅Condo的管理费中都包含了火险，贷款时银行会强制再买一份(OCBC除外)。这种强制的火险保障范畴非常有限，一般只保障建筑的主体结构，主要保障以下两个方面：

a) 建筑架构（Building Cover）: 定值保险，按投保时合同约定的保险估价来决定。保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋主体建筑损失。

b) 法律责任（ Liability Cover）: 和房屋相关联，造成他人(家庭成员除外)意外身故或受伤，以及财产损失的赔偿，需根据法院的判罚赔偿。

除了强制的火险，保障人身的保险也相当重要！

买房子为什么还要保人？这取决于你有没有贷款，如果你是全款买房，恭喜你，这部分你可以直接跳过了。如果有贷款，就有必要给偿还贷款的人投保。

01 贷款保险 Mortgage Insurance

家庭保障计划 (Home Protection Scheme，简称HPS)：也就是和投保的政府贷款保险 Mortgage Insurance。政府规定只要有用到公积金供政府组屋，都可以选择投保政府的贷款保险HPS，保费由CPF普通户头(OA)支付。当然HPS也不是强制一定要和政府投保，可以申请豁免，详情可以参见这里参见这里 https://www.cpf.gov.sg/Assets/members/Documents/HPS_Handbook_A_chinese.pdf 第16页之后。

HPS只是针对政府组屋，但是公寓等私宅则需要购买商业的贷款保险。

顾名思义，保障贷款的保险。根据贷款的额度和年限，为偿还贷款的人投保。如果受保人在投保期内不幸身故或全残或得了不治之症(医生说剩下最多不超过12个月)，保险公司会按剩余的贷款额度一次性付清所剩的贷款。贷款保险属于消费型人寿范畴，无现金值。

但是要注意的是：贷款保险和HPS都是保额会逐年递减的保险，购买时按贷款额度年限走，至少按年利率3%-4%计算，到后期保费不变但是保额会越来越低。

02 定期人寿 Term Life Insurance

很多客户会觉得贷款保险复杂又不太划算，所以会选择定期人寿。定期人寿也属于消费型人寿，无现金值，但优点在于在投保的时间内保费不变保额也不变，也可以自由根据贷款额度的变化降低保额以降低保费，更具有灵活性。定期人寿还可以添加定期重大疾病的附加险。消费型人寿保险都不是终身的保障，只要达到一定期限内的保障目的就可以了，重点就是以小搏大。

敲重点：

贷款保险保费不变，但是保额会按照贷款余额年年递减。

定期人寿保费不变，保额也不变。

当然也有其他更全面的保险可以包含人寿保险的功能，所以也不一定单独买一个定期人寿。还是那句话，根据各家的财务状况和风险承受能力，综合自身的需求，结合业界专家的建议，制定符合自己特点的规划。